Экономика и жизнь,
2 октября 2000 г.
Франшиза выгодна
704 просмотра
Как поступить, если понимаешь, что страховаться нужно, но и сэкономить хочется? Самый простой способ — застраховать имущество, например автомобиль, не в полную стоимость, а, допустим, наполовину. На самом деле экономия окажется мнимой: в случае аварии или угона ущерб будет возмещен страховой компанией также на 50 процентов. Реальный выход — это использование в договоре франшизы.
Клиенты часто говорят, что при введении франшизы договор страхования защищает автомобиль от ущерба не полностью. Это не совсем так: весь ущерб сверх франшизы целиком ложится на плечи страховой компании. При этом полис по страхованию автомобиля обходится гораздо дешевле.
О чем речь
Франшиза — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Она может устанавливаться как в процентах от страховой суммы, так и в денежном, выражении. Различают франшизу условную и безусловную. В первом случае страховщик полностью возмещает ущерб, но если он достигает определенной в договоре величины. Во втором — страховая компания всегда уменьшает свою выплату на сумму франшизы. Возьмем типичный случай. Автомобиль иностранного производства оценен в 13 тысяч долларов Величина страхового взноса по риску «ущерб» при тарифе 6,75 процента составит 878 долларов. При использовании же франшизы в 2 процента от стоимости (260 долларов) страховой взнос уменьшается примерно на 15 процентов, или на 130 долларов. Без сомнения, выгода ощутима. Для наглядности нашего примера приведем таблицу соотношений величины франшизы и суммы скидки со страхового платежа, которые применяются в страховой компании «РЕСО-Гарантия».
Франшиза
|
Скидка
|
в %
|
в дол.
|
в %
|
в дол.
|
1
|
130
|
8
|
70
|
2
|
260
|
15
|
132
|
3
|
390
|
25
|
220
|
5
|
650
|
33
|
290
|
10
|
1300
|
35
|
304
|
Как нетрудно заметить, скидка со стоимости страхового полиса всегда меньше размера франшизы Дело в том, что при их исчислении берутся разные базы для франшизы — страховая сумма, а для скидки — страховой взнос. Чем больше франшиза, тем относительно меньше становится скидка Объяснение простое: подавляющее большинство страховых случаев — это мелкие ДТП. Если же клиент компании — осторожный водитель и покупает полис, чтобы оградить себя от действительно чрезвычайных финансовых трат, как в случае серьезной аварии, то скидка в 130 долларов, как в нашем примере, является его прямой экономией. Вероятность того, что он вообще не попадет в аварию и эти деньги останутся у него навсегда, составляет, по оценкам страховщиков, 50-80 процентов. Франшиза действительно невыгодна неаккуратному водителю. То есть когда автовладелец постоянно попадает в мелкие аварии на дорогах. Тогда каждый раз ему придется ремонтировать машину за свой счет или в лучшем случае страховая компания возместит ему только часть убытков. Страхование с франшизой имеет еще одно преимущество: нет необходимости в случае мелкого ущерба, например незначительных царапин на кузове, разбитых стекол или фар, обращаться в страховую компанию и тратить свое время на оформление выплаты. Ведь для того чтобы получить возмещение, необходимо представить целый перечень документов. В их число входит, например, справка о ДТП, а значит, без вызова сотрудников ГИБДД не обойтись. Кроме того, эксперт из страховой компании обязан осмотреть поврежденный автомобиль для определения размера ущерба. На это тоже требуется время. Так что разумный и ценящий свое время клиент предпочтет застраховаться с франшизой, а не тратить целый день, а то и два на получение возмещения в 20 или 30 долларов. Как правило, клиенты страховой компании могут отремонтировать поврежденный автомобиль на станциях технического обслуживания, с которыми у нее заключены договоры о сотрудничестве. В этом случае для тех, кто покупает полис с франшизой, предлагаются специальные расценки. На первый взгляд франшиза невыгодна страховщикам: сумма взноса существенно уменьшается. А интерес их состоит в снижении издержек и убыточности своей деятельности. Поскольку клиент при любом страховом событии должен будет участвовать в возмещении ущерба в пределах франшизы, он становится более осмотрительным и бережливым, что в итоге снижает уровень убыточности. При этом страховщик освобождается от рутинной, но требующей достаточно серьезных затрат работы по мелким страховым случаям. С чем же связана непопулярность франшизы у российских страхователей. Во-первых, такие полисы практически не предлагаются страховыми агентами. Это связано, видимо, с их нежеланием уменьшать размер своих комиссионных, да и они не всегда в состоянии четко объяснить преимущества франшизы. Во-вторых, у франшизы есть и объективный противник — высокая аварийность на наших дорогах.
ГОРКО В., эксперт страховой компании «Ресо-Гарантия»
Вся пресса за 2 октября 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Автострахование
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
6 мая 2024 г.
|
|
Аргументы и факты-Пенза, 6 мая 2024 г.
До 6,7 млрд руб. вырос объем страховых премий в Пензенской области
|
|
44.мвд.рф, Кострома, 6 мая 2024 г.
В Костроме завершено предварительное расследование уголовного дела о мошенничестве в сфере страхования
|
|
Вечерняя Москва, 6 мая 2024 г.
Эксперты рассказали, как получить страховую компенсацию в случае ДТП с самокатом
|
|
NEWS.ru, 6 мая 2024 г.
Названы правила доплаты за ремонт по ОСАГО в случае аварии
|
|
Компания, 6 мая 2024 г.
Онлайн-страхование для бизнеса
|
|
Office life, Минск, 6 мая 2024 г.
Сколько взносов собрали страховые компании за I квартал 2024 года
|
|
Деловая газета.Юг, Краснодар, 6 мая 2024 г.
Поддержать здоровую атмосферу: как развивается корпоративное здравоохранение на юге
|
|
Газета.uz, Ташкент, 6 мая 2024 г.
В Узбекистане отменено требование о страховании ипотечного жилья
|
|
КонсультантПлюс, 6 мая 2024 г.
Суд отменил штраф за некорректное применение тарифа на оплату помощи по ОМС
|
|
Деловой квартал-Новосибирск, 6 мая 2024 г.
Новый вид мошенничества: сибиряков обманывают с помощью полиса ОМС
|
|
Казахстанский портал о страховании, 6 мая 2024 г.
Только 52% крупнейших сделок слияний и поглощений прошлого десятилетия создали долгосрочную ценность: ACORD
|
|
Правда.ru, 6 мая 2024 г.
Перспективы использования искусственного интеллекта в страховании: от автоматизации процессов до индивидуализации предложений
|
|
Правда.ru, 6 мая 2024 г.
Полисы ОСАГО не покрывают стоимость ремонта дорогих подсанкционных марок
|
|
Tverigrad.ru, 6 мая 2024 г.
Вот такая автогражданка: что делать, если страховая компания не хочет компенсировать ущерб по ОСАГО
|
|
Казахстанский портал о страховании, 6 мая 2024 г.
Страховщики сталкиваются с беспрецедентными потрясениями из-за растущего внедрения электромобилей
|
|
Правда.ru, 6 мая 2024 г.
Рынок страхования в России: будут ли предложения по страхованию от инопланетных рисков?
|
|
PrimaMedia, Владивосток, 6 мая 2024 г.
Доплата за ремонт по ОСАГО: в каких случаях она понадобится
|
 Остальные материалы за 6 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|